شرایط دریافت انواع وام مسکن

تهیه مسکن از گذشته‌های خیلی دور مشکل اصلی انسان‌ها بوده است و این نیاز با گذشت زمان و افزایش ارزش مالی مسکن به یکی از پر  دغدغه‌های اصلی افراد در طول زندگی تبدیل شد، اما با توجه به رشد سریع و البته مداوم قیمت ملک در ایران، تهیه هزینه خرید مسکن کاری بسیار سخت است. اما واقعا چگونه باید به این چالش پاسخ داد؟ 

دریافت وام مسکن یکی از راهکارهایی است که به افرادی که دارای بخشی از پول خرید خانه هستند، کمک می‌کند تا سرمایه خود را تکمیل کرده و منزلی مناسب برای خود خریداری کنند. وام مسکن ارائه ‌شده توسط بانک‌ها سالانه در حال افزایش است و انواع مختلفی دارد. ما در این مقاله سعی داریم تا اطلاعات کافی درخصوص انواع وام مسکن، نحوه دریافت وام مسکن و سایر اطلاعات مهم درباره آن بپردازیم.

وام مسکن درحقیقت، تسهیلاتی است که در راستای حمایت از خانواده‌ها و جوانان برای تهیه منزل در اختیار آن‌ها قرار داده می‌شود. این وام به افراد کمک می‌کند تا بخشی از مبلغ مورد نیاز برای تهیه خانه را به صورت وام و قسطی تهیه کرده و در زمان کوتاه‌ مسکن مورد نظر خود را خریداری کنند. وام مسکن هم به افراد به صورت تکی و هم به زوجین تعلق می‌گیرد. مبلغ این وام برای فرد در سال 1402 برابر با 400 میلیون تومان و برای زوجین 800 میلیون تومان است. 

(افزایش درصدی سالیانه) است. مدت زمان بازپرداخت وام مسکن برای ساختمان‌های نوساز (غیرفرسوده) برابر 12 سال با سود 21% و برای منازل فرسوده 15 سال است. شما می‌توانید این وام را به صورت خرید اوراق بورس یا دریافت از صندوق پس انداز مسکن دریافت کنید، اما وام مسکن‌اوراق‌دار از اولویت بالاتری برخوردار است. 

پیش از اقدام برای دریافت این وام، شما باید با انواع وام مسکن آشنا شوید. وام مسکن انواع مختلفی دارد و هر فردی که برای اهداف خاصی به افراد متقاضی پرداخت می‌شود. در ادامه ما شما را با انواع وام مسکن آشنا خواهیم کرد.

وام خرید مسکن، تنها برای افرادی است که قصد خرید خانه دارند. دقت داشته باشید که مبلغ این وام بسته به موقعیت جغرافیایی متفاوت است و بیشترین حد آن برای شهر تهران در نظر گرفته شده است. پس از آن شهرهای بزرگ، شهرستان‌های بالای 200 هزار نفر جمعیت و شهرستان‌های کوچک‌تر به ترتیب دارای بیشترین مبالغ هستند. مبلغ این وام نیز از 20 تا 400 میلیون نفر شناور است. مبلغ قسط وام برای شهر تهران و زوجین برابر با 16.110.96 تومان است. در حالت انتخاب نحوه پرداخت پلکانی این مبلغ سالیانه افزایش خواهد یافت.

یکی دیگر از انواع وام مسکن مربوط به ساخت مسکن است. مبلغ این وام نیز مانند مورد قبلی دارای مقادیر مختلفی است و بسته به نیاز یا موقعیت جغرافیایی از حداقل 20 تا80 میلیون تومان تا 100 الی 400 میلیون تومان متغیر است. 

وام جعاله در حقیقت همان وام تعمیر و بازسازی مسکن است که توسط بانک‌های مختلف و با نگهداشتن سند ملک پرداخت می‌شود. حدود مبلغ وام جعاله از 160 میلیون تومان تا 750 میلیون است. شرایط پرداخت و مبلغ برای هر فرد و بانک مورد نظر متفاوت خواهد بود.

وام مسکن جوانان یکی از انواع وام مسکن است که به یک سرمایه‌گذاری بلند مدت نیاز دارد. برای این کار جوانان با افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان مشمول دریافت این وام خواهند شد. حداقل زمان استفاده از وام جوانان 5 سال و حداکثر 15 سال است. اگر حساب پس‌انداز وام مسکن جوانان در سال 1402 افتتاح شده باشد، در سال 1416 مبلغ آن برای تهران، شهرهای بزرگ و سایر مناطق شهری به ترتیب 4، 3.4، 2.8 میلیار تومان است.

اطلاعات مربوط به دریافت انواع وام مسکن به طور خلاصه در جدول زیر شرح داده شده است:

 

 

اخیرا قانونی تصویب شده است که براساس آن به ازای هر فرزند 25% به سقف وام خرید مسکن و تعمیرات اضافه خواهد شد. همچنین اگر یک خانواده دارای 4 فرزند زیر 20 سال بوده و پدر و فرزندان در تهران متولد تهران باشند، می‌توانند در به صورت فردی علاوه‌بر 400 میلیون تومان وام به ازای هر فرزند نیز 100 میلیون (مجموعا 800 میلیون تومان) دریافت کنند. برای وام تعمیر مسکن نیز علاوه‌بر 160 میلیون تومان به ازای هر فرزند 40 میلیون تومان دیگر (مجموعا 320 میلیون تومان) هم پرداخت خواهد شد. 

1. متقاضیان برای دریافت وام مسکن باید حداقل 18 سال سن داشته باشند. 

2. افرادی که قصد دریافت وام خرید مسکن را دارند نباید سابقه چک برگشتی داشته باشند. 

3. درصورت وجود بدهی قبلی به بانک، امکان دریافت این وام وجود ندارد. 

4. امکان دریافت وام مسکن ازطریق افتتاح حساب سپرده‌گذاری یا خرید اوراق برای خرید منزل مسکونی وجود دارد. 

5. درآمد فرد در زمان دریافت وام استعلام گرفته خواهد شد.

در حال حاضر بانک‌های خصوصی و دولتی متعددی خدمات وام مسکن را ارائه می‌دهند که هر کدام از آن‌ها شرایط خاصی دارد. در ادامه به این مسئله می‌پردازیم که شرایط دریافت وام مسکن از هر بانک به چه صورت است. دقت داشته باشید که مبالغ ذکر شده در این مقاله مربوط به بانک مسکن است و سقف پرداختی از سمت سایر بانک‌ها کمتر است.

1. این وام به صورت غیرحضوری قابل درخواست است. 

2. امکان دریافت وام به صورت سپرده‌گذاری و خرید اوراق وجود دارد. 

3. ملک موردنظر برای خرید باید کمتر از 25 سال سابقه داشته باشند، برای ساختمان‌های 25 تا 30 سال سقف تسهیلات کاهش می‌یابد. 

4. درصورت دریافت وام با خرید اوراق، فرد می‌تواند اوراق حق تقدم به میزان نصف وام را خریداری کند. 

5. درراستای دریافت وام خرید منزل مسکونی در محل‌های دیگر، نیاز به باز کردن حساب مشخصی وجود دارد. 

6. فرد نباید سابقه هیچگونه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده را داشته باشد. 

1. امکان دریافت این وام به صورت آملاین و غیر حضوری وجود دارد. 

2. فرد باید در بانک ملی حساب شخصی داشته باشد.

3. فرد نباید سابقه هیچگونه چک برگشتی یا بدهی به بانک داشته باشد. 

4. پیش از تایید وام، درآمد فرد از سمت بانک استعلام گرفته خواهد شد. 

5. سقف تسهیلات پرداختی برای وام خرید مسکن 160 میلیون تومان و برای وام تعمیرات هم 160 میلیون تومان است. 

1. شما می‌توانید به صورت آنلاین و غیر حضوری درخواست وام خود را ثبت کنید. 

2. ملک موردنظر از سمت بانک سامان ارزش‌گذاری خواهد شد. 

3. سقف وام پرداختی برابر با نصف ارزش ملک است. 

4. مبلغ بازپرداخت براساس توان مالی فرد تعیین خواهد شد. 

5. به افراد با سابقه چک برگشتی و بدهی به بانک، وام تعلق نخواهد گرفت.

6. ملک خریداری شده تا پایان پرداخت بدهی در رهن بانک خواهد ماند. 

7. ملک باید به صورت 6 دانگ قابل خرید و فروش باشد. 

8. سقف تسهیلات پرداختی برای خرید ملک در کلان‌شهرها برابر با 750 میلیون تومان و برای سایر شهرها 500 میلیون تومان است. 

برای دریافت وام مسکن از هر یک از بانک‌های ارائه‌دهنده، شما باید مدارک مختلفی را جهت تشکیل پرونده به بانک ارائه دهید که در ادامه به شرح و بررسی آن‌ها می‌پردازیم. 

1. اصل شناسنامه و کارت ملی هوشمند فرد متقاضی

2. کپی از تمام صفحات شناسنامه و پشت و رو کارت ملی فرد وام گیرنده

3. کارت حساب بانکی (برای افراد متقاضی دریافت وام ازطریق حساب بانکی)

4. ارائه اوراق حق تقدم (برای افراد متقاضی وام اوراق دار)

5. اصل و کپی پروانه ساخت ملک جهت تعیین سن ملک

6. اصل و کپی مبایعه‌نامه به همراه کد پیگیری

7. اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت

8. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فرد فروشنده

9. فرم تکمیل‌شده درخواست وام 

1. فرم تکمیل‌شده درخواست وام

2. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هوشمند فرد وام‌گیرنده

3. مدارک مربوط به افتتاح حساب

4. سند ملک جهت احراز مالکیت توسط بانک

5. قبض آب، برق، گاز و تلفن جهت احراز کد پست

6. مدارک مربوط به ارزش‌گذاری ملک توسط کارشناس بانک

1. اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هوشمند فرد متقاضی

2. سند 6 دانگ ملک با شرایط بانک (نباید اوقافی یا بلامعارض و ... باشد)

3. مدارک مربوط به ارزیابی ملک توسط بانک

4. وثیقه تعیین‌‌شده از سمت بانک یا مدارک شناسایی ضامن‌ها

5. مدارک احراز درآمد فرد مانند گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی